古尔斯比25岁时就成为美国最具影响力的芝加哥大学商学院经济学教授，现为芝加哥大学商学院的终身罗伯特·格温经济学教授瑞士的世界经济论坛多次授予其“全球青年领袖”的称号

　　古尔斯比的一系列论文使商业界兴致盎然他最出名的研讨范畴是缭绕互联网的竞争问题，并第一次提供了关于互联网对传统市场价钱竞争冲击的实践证明他在其他商业范畴的研讨成果，也具有凸起的实际市场意义

　　⊙史晨昱

　　奥斯登·古尔斯比(Austan Goolsbee)在25岁时就成为美国最具影响力的芝加哥大学商学院经济学教授绝管他不是取得这样顶尖成绩的最年青学者，但这么年青就获这样殊荣的人确切非常少

　　古尔斯比现年37岁，在1991年时，他同时获得了耶鲁大学的经济学学士和硕士学位，四年后在麻省理工学院获得经济学博士学位，随即参加芝加哥大学至今，现为芝加哥大学商学院的终身罗伯特·格温经济学教授

　　互联网竞争对消耗者更为有利

　　在活泼的芝大学术文化中，古尔斯比致力于他感兴致的数据研讨，其最出名的研讨范畴是缭绕互联网的竞争问题20世纪90年代，当时人们就互联网的商业遥景铺开激烈争辩一种观点以为互联网本质上使各公司更易于入行价钱轻视，从而将获利惊人另一种望法以为，互联网是很好的平衡器，将使市场更具竞争性，获利应当不会呈现，并且人们对价钱会更加敏感古尔斯比是持后种观点的代表人物2002年6月，古尔斯比和哈佛大学肯尼迪政府学院的布朗教授合作在《政治经济学杂志》发表了题为《互联网进步市场竞争程度?来自人寿保险业的证据》的论文，第一次提供了关于互联网对传统市场价钱竞争冲击的实践证明

　　保险单作为美国使用最普遍的金融产品，即使很小的一点价钱下调都会为消耗者省下巨额的保费开支，同时也会给保险行业带来宏大影响个人寿险保单分为按期和终身两类按期保单笼罩某一特定时段，如1年或5年，或是保单持有人达到某个春秋，终身保单则没有时光限制人们一直无法对90年代后期按期寿险价钱大幅下调的现象做出合理的说明1993年，每1000 美元可更新一年期寿险保单的保险年费是3.2美元，到1997 年降到了2.5美元，降幅达20%，其成果是消耗者获益非浅，而保险公司却丧失惨重

　　依据古尔斯比和布朗教授的研讨成果，互联网使用率的增添可以说明按期寿险价钱下调幅度的四分之三在比拟价钱网站呈现之前，大多数消耗者须要逐个去找保险代办署理人了解不同保险公司的保单和保费信息接洽数家保险代办署理人，为获得报价而填写健康调查，这些都须要破费时光这就意味着很少有消耗者能够控制某个保单的最低报价

　　1996 年，出生了许多保险类网站，向消耗者提供保险产品报价的在线查询服务这些网站不在网上销售保单，而仅仅是提供一种入行比拟和参考的方便道路消耗者只需归答网站的健康调查，并输入所需的保险金额，几秒钟之内，网站的搜索引擎就会给出一系列符合请求的保单及其报价这些比拟价钱的网站几乎都集中在按期寿险范畴

　　从1995 年到1997 年，互联网的兴起导致寿险价钱降落了8 到15 个百分点，也就是说消耗者每年节俭了1.15 亿到2.15 亿美元的保险费支出他们的结论是，长遥来望，由比拟价钱网站而发生的市场竞争无疑将使消耗者得益，同时也会减弱业内重要公司的市场安排力

　　为了察望特定类型的保单持有人保费价钱的变动情形，他们将搜集的1992 年至1997 年关于保单价钱和保单持有人统计数据与互联网使用率增添情形和在线保险行业调查接洽起来，试图通过盘算决议，对于互联网使用率增添最快的消耗群体，其保费价钱是否也降落得最快，而且这两种潮流是否是同时呈现的

　　他们考核了不同消耗群体使用网络的程度及其增添模式的变化情形，然后比拟了针对不同消耗群体的价钱变动他们在一项剖析中比拟了来自加利福尼亚、弗吉尼亚和华盛顿州的消耗者和来自阿拉巴马、路易斯安那、肯塔基和阿肯色州的消耗者的统计数据1997 年，前三个州的上网人数超过了40%，而后四个州的上网人数只占25%左右成果显示，在互联网使用率高的州，雷同的按期保单价钱的下跌速度显明快于互联网使用率低的州，前者1997 年的价钱程度比1992 年降落了32%，而后者仅降落了13%

　　从工作技术含量高、上网频率高的从业者与低技巧的从业者所入行的比拟中，也能得到相似的成果此外，30 岁以下消耗者的上网率1997 年达到46%，而45 岁以上的消耗者上网人数只有34%，前者的保费价钱跌幅也显明高于后者

　　他们依据数据盘算出不同类别消耗者的互联网使用率，并将其与保单价钱接洽起来成果显示，当某一类消耗群体的上网比例大幅增添时，该群体中的个人按期寿险保单价钱下跌最快上网人数比例每增添10 个百分点，保单价钱就下跌1.5%到4.5%，实际跌幅取决于所选择的消耗者特性统计模型得出的成果表明，在互联网使用率和统一时光段内按期寿险的价钱下跌之间有直接的接洽

　　为了消除对保单价钱大幅下调的其它说明，他们还斟酌了死亡率和预期寿命的变化及其对保费价钱的影响死亡率从1992 年到1997 年降落的幅度非常小，所以保费价钱不会因此而激烈下跌此外，预期寿命的增添应当同时影响终身险和按期险的价钱既然比拟价钱网站不提供关于终身寿险的信息，上网普及率的增添不会影响终身寿险价钱他们的数据剖析也支撑这种说明

　　他们还斟酌到另一种可能性，即在特定消耗群体上网率的增添与保单价钱的下跌之间，还存在某种尚未被发明的因素为检修这一假设，他估算了从1992 年到1995 年上网率对按期寿险价钱的影响，因为在此期间保险网站还没有呈现剖析成果表明，上网率的增添对当时的保单价钱没有明显的影响

　　在肯定了互联网能在多大程度上匆匆使寿险价钱下跌以外，他们的发明也证明了这样一个假设，即在没有人能控制与价钱相干的所有信息的情形下，如果把此信息告知其中的一部门消耗者，就会导致价钱的浮动范畴增大，因为只有少数人能拿到最低的价钱然而，这次研讨的成果表明，一旦某个消耗群体中互联网用户的人数超过5%，市场的竞争程度更加激烈，于是价钱浮动范畴又会缩小他们的研讨否认了先前那种以为互联网对商家比对消耗者更有利的假设

　　致力于商业实证研讨成绩斐然

　　古尔斯比的一系列论文使商业界兴致盎然瑞士的世界经济论坛多次授予其“全球青年领袖”的称号对于商界人士而言，他的研讨具有实际意义，因为显示了有关客户的价钱敏感性好比，他对美国有线电视和卫星电视竞争局势入行的研讨2004年他和佩腾在《计量经济学》刊物上发表文章，测算了各家庭从订购卫星电视中所获得的消耗者剩余在2001年，也就是开铺这项研讨的年份时，每个月有 1 600万名消耗者支付了81美元的平均价钱订购了DirectTV或者DISH Network——它们是两家重要的卫星电视供给商需求曲线显示许多消耗者愿意支付比81美元更高的价钱，而不愿意望不到卫星电视古尔斯比和佩腾盘算出，订购卫星电视的家庭所获得的消耗者剩余平均为每个月127美元，这是他们愿意支付的价钱和他们实际支付的价钱之差古尔斯比和佩腾测算出这个区域的价值是20亿美元这是订购卫星电视的消耗者在一年里面所获得的收益

　　再如，他对亚马逊网站的新书畅销度排名的研讨古尔斯比指出了一个有趣的现象，当一本新书的畅销度排名晋升一倍时，其销售额也会大约增添一倍，例如一本畅销度排名2000位的新书比另外一本畅销度排名1000位的新书销售额大约少一半这意味着排名越靠后销量略微增添就会使得排名大幅晋升但是，已经是排名十分靠前的新书要想继承晋升排名就难题多了，因为已经很高的销售额必需增添一倍才会让一本新书的排名晋升一倍，例如由第8位上升到第4位古尔斯比教授还发明，与人们预料得雷同的是，网站进步图书售价会克制用户的购置量，但不同的网站销售额降落却不绝雷同相对而言，亚马逊如果进步图书售价，其销售额降落百分比显明要低于其他竞争对手古尔斯比以为，一方面这是因为亚马逊的品牌效应在起作用，另一方面是因为上网购置图书的整个市场环境已经趋于成熟，大多数固定的读者群不会因为图书涨价而废弃这种购物方法

　　古尔斯比在政界同样炙手可暖，决议计划者频频盼望他施与援手2004年他在参议员约翰·克里总统竞选中提供税务政策咨询，2005年又担任国度经济研讨局指点委员会委员和司法部的反托拉斯法顾问2007年，因出任美公民主党总统候选人奥巴马的首席经济顾问而备受瞩目

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